金融上雲合規首選：什麼是「第三地分持備份」？如何透過 HSM 建立資安治理基石？

一、為什麼金融業現在需要「第三地分持備份」？

 

許多金融機構原本就有備份，但在當前資安與法規環境下，單純把資料備份起來，已不足以回應「真正的風險」。以下三個變化，是第三地分持備份開始成為關鍵的原因。

 

1) 監理焦點從「文件」走向「實質審查」

 

現在的要求不只是備份政策寫得漂亮，而是要能證明你做得到：
 

風險基礎、可查核、可退出、可演練。

換句話說，機構需要能拿出「可稽核文件」與「還原演練證據」，來回答稽核常問的那句話：出事時，你真的能還原嗎？

 

2) 勒索軟體的痛點是「停機衝擊」

 

勒索風險不再只是一句「資料可能外洩」，更實際的是：核心系統被鎖住，營運會停擺。
因此金融業真正需要的是：在事件發生後，能夠從乾淨環境快速還原的備援／DR 機制，而不是只有「檔案有備份」。

 

3) 大型上雲與境外備援門檻高，專案容易卡關

 

直接推大型 DRaaS（雲端災難復原服務）不但風險高、監理要求也嚴格，常導致專案停滯。
而「第三地分持備份」主打的是先做加密冷備份：雲端只存放加密資料、沒有運算環境可直接使用，讓上雲第一步更容易被內部接受、阻力也更小。

 

二、核心概念：資料拿得走，但打不開

 

第三地分持備份的精神可以用一句話說明：資料上雲，鑰匙落地；備份在第三地，但解密權限不外流。這不只是「多一份備份」，而是一套數位主權與治理設計，讓金融機構可以更安心地建立第三地備份與 DR 基礎。

 

1) 第三地冷備份：雲端只存放、不能直接用

 

在這個設計裡，資料會先被加密，再存放到雲端（第三地）。雲端端點的定位是「存放」，而不是「營運」，並且雲上沒有可直接使用資料的運算資源。這種做法更貼近「隔離」的原則，也能降低監理對「雲端直接營運」的疑慮。

 

2) HSM 金鑰治理：金鑰永遠不離開硬體保險箱

 

要做到「資料拿得走但打不開」，關鍵在金鑰（Key）治理。方案堅持金鑰保留在地端 HSM（硬體安全模組）：

 

• 金鑰不可匯出

• 不會以明碼形式落地
  即使雲端儲存桶外洩，外部取得的也只是無法解密的加密資料，真正的解密權仍由機構掌握。

 

3) ProTDE 資料庫靜態加密：不改程式也能保護關鍵資料

針對 PostgreSQL 等關鍵資料庫，可透過 ProTDE（透明資料加密） 進行靜態加密。它的最大優勢在於：不用修改應用程式，就能把資料庫層的資料加密，縮短導入時間並降低技術門檻，特別適合作為金融機構「低風險上雲」的起手式。

 

三、把「治理」變成「稽核看得懂的證據」

 

金融業導入備援與 DR，最常卡住的不是功能，而是稽核的問題：
 

誰能解密？誰能取回？怎麼證明能還原？

為了讓治理可被查核，方案引入 ProEKM（企業金鑰管理系統），把關鍵控制做成制度化流程。

 

1) 集中化金鑰生命週期管理

 

ProEKM 能集中管理金鑰的輪替、盤點與權限，避免金鑰分散在各系統形成管理黑洞，降低人為疏漏與稽核困難。

 

2) 雙人覆核（Dual Control）：重要動作必須「兩把鑰匙」

 

針對取回、解密、還原等高風險動作，系統可強制雙人以上授權才能執行，落實職責分離，避免單一人員操作風險，讓流程更符合稽核期待。

 

3) 還原演練報告：把能力「寫成證據」

 

系統可保留完整稽核軌跡，協助機構定期產出還原演練報告。這份報告能清楚回答稽核關心的重點：你不只「說你做得到」，而是「拿得出你做過的證明」。

 

四、Datasitter 的階段性導入建議：從 MVI 到全面治理

 

金融機構通常不會一次做完所有事情，因此 Datasitter 建議以成熟度分階段導入，先用最小可行投資（MVI）取得最大風險下降，再逐步擴大到全域治理。

 

第一階段：冷備份上雲（MVI）

 

這一階段的目標是快速建立第三地備份能力，優先鎖定：

 

• 關鍵資料庫（例如 PostgreSQL 的全備／增量檔）

• 數位金庫（憑證、設定檔等高敏感資產）
  透過 ProTDE 加密與 HSM 保護，以最小改動換取最大的風險降低。

 

第二階段：金鑰集中治理

 

隨著加密範圍擴大，金鑰盤點與稽核難度會快速上升。此時導入 ProEKM，透過標準協定（KMIP / PKCS#11）統一管理，成為後續所有加密專案的共同基礎設施。

 

第三階段：資料去識別化（Tokenization）

 

當資料需要提供給外包商、Dev/Test 環境或 API 使用時，可導入 Tokenization。敏感欄位會被代碼（Token）取代，外部使用者看不到明文；真正的還原金鑰仍由 HSM 保護，兼顧資料可用性與合規要求。

 

五、不只為了合規，更是降低營運風險與成本

 

導入第三地分持備份的價值，通常會體現在三個方向，且每一項都直接連結備援與 DR 的核心目標。

• 降低監理與稽核成本：用制度化軌跡與報告，減少人工取證與補件負擔。

• 降低勒索停機損失：改善 RTO（復原時間目標），降低事件對營運的衝擊。

• 節省維運人力：金鑰輪替與集中管理自動化，減少重複作業與人為風險。

 

常見問題 Q&A

 

Q1：什麼是「分持上雲」？跟一般雲端備份差在哪？

A：分持上雲是把「資料」與「金鑰」分開存放：資料加密後放雲端，但解密金鑰保存在地端 HSM。即使雲端外洩，也無法解密，確保數位主權。

 

Q2：導入這套方案需要修改現有應用程式嗎？

A：不需要。ProTDE 可在資料庫層完成靜態加密，不用修改應用程式即可運作，導入速度與門檻相對更低。

 

Q3：如何證明符合稽核要求，而不是只停留在口頭承諾？

A：方案以可稽核為設計核心：ProEKM 提供稽核軌跡與權限控管，並可透過定期還原演練產出報告，讓「能還原」變成可查核證據。

 

Q4：如果資料要給外包或測試環境使用，怎麼避免個資暴露？

A：可導入 Tokenization，把敏感欄位轉為代碼（Token）。外部只看到代碼，真正的還原金鑰仍由 HSM 保護，兼顧使用需求與合規。

 

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